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Crédit moins cher : comment déterminer le prix du crédit ?

Emprunter de l’argent coûte de l’argent. Le crédit a un prix, prix qui dépend de nombreux facteurs. La plupart d’entre nous se focalisent uniquement sur le taux d’intérêt pour évaluer le prix d’un crédit. Toutefois, il faut comprendre que le coût global d’un crédit dépend également d’autres facteurs comme nous allons vous expliquer en détail dans cet article.

Taux d’intérêt, TAEG, quelle différence ?

Le taux d’intérêt désigne la marge de bénéfice que le prêteur prend à chaque fois qu’il prête de l’argent. Il est exprimé en pourcentage et s’applique annuellement. A titre d’exemple, pour un crédit de 2000€ sur deux ans, le crédit à taux de 5% génère des intérêts annuels de 100€, soit des intérêts de 200€ sur les deux ans. Mais la souscription d’un crédit implique d’autres frais accessoires qui doivent être pris en compte dans le calcul du coût global du crédit. Il s’agit notamment des frais de dossier, des frais d’assurance, des frais de constitution de garantie.

C’est le taux effectif annuel global ou TAEG qui permet d’intégrer dans le calcul du coût global l’ensemble de ces frais. Le TAEG additionne l’ensemble de ces frais au taux nominal. Un crédit à taux nominal de 5% affichera en réalité un TAEG de l’ordre de 6%. Pour plus de transparence, la loi oblige les organismes de crédit à afficher uniquement le TAEG afin de faciliter l’évaluation de chaque offre de crédit.

Durée du crédit et coût du crédit, quelle relation ?

La durée de remboursement d’un crédit aura un impact certain sur le coût global du crédit. Mais elle aura également un impact sur le poids de la dette. Un crédit avec une durée plus courte impliquera moins d’intérêts. Avec l’exemple précédent, pour un crédit de 2000€, l’emprunteur rembourse 2100€ avec une durée de remboursement de 1an contre 2200€ pour une durée de deux ans. Toutefois, un crédit plus long impliquera des mensualités plus légères. Pour la même somme, le crédit sur un an impliquera des mensualités de 175€ contre seulement 92€ pour le crédit sur deux ans. Le choix de la durée dépend essentiellement de la capacité de remboursement de l’emprunteur, capacité à évaluer à travers son revenu mais aussi à travers son taux d’endettement.

Crédit en ligne, le crédit le moins cher ?

Le crédit en ligne concurrence de plus en plus le crédit classique. Il est vrai qu’il présente de nombreux atouts, crédit rapide, crédit simple et crédit accessible. Grâce à une structure dématérialisée et un personnel réduit, les banques en ligne ont la faculté de proposer des frais très attractifs, un vrai crédit discount. De plus en plus d’offres de crédit en ligne affichent même des prêts avec zéro frais de dossier. Attention néanmoins car il s’agit souvent de publicité destinée à attirer l’attention des clients. Pour déterminer le prix réel d’un crédit, il convient de se référer uniquement au TAEG. Pour ce faire, recourez à un comparateur de crédit moins cher qui liste, trie et hiérarchise les offres de crédit.